20代で強固な経済的基盤を築くための5つのヒント

夢見ていた学校を卒業し、努力の証である卒業証書を手にしましたね。おめでとうございます！来週からは仕事が始まり、ご両親はあなたの巣立ちを喜ぶと同時に寂しくも感じていることでしょう。あなたは世界に飛び出す準備ができています。しかし、少し不安も感じているはずです。これからは「大人」として生きていかなければならないのですから。

これからどうやってやっていけばいいのでしょうか？現実として、あなたは若く、お金がなく、借金を抱えているかもしれません。しかし、5年後、10年後には、これは過去のほんの一点に過ぎなくなります。良いニュースは、あなたが自立し始めたこの初期の数年間を、間違いなく生き抜き、そして成功できるということです！悪いニュースは、時には困難も伴うということです。

あなたの旅のスタートを支援するために、20代で強固な経済的基盤を築くための5つのヒントを紹介します。

予算を立てる
予算を作成し管理することは、お金の流れを把握するための最善の方法です。また、次の給料日までに資金が底をつくのを防ぐのにも役立ちます。予算を立てることを難しく考えないでください。実際には全く難しいことではありません。

予算作成のクイックガイド：
1: 収入を書き出す。仕事や副業からの収入を含めます。
2: 全体の負債を書き出す。クレジットカードの負債、車のローン、学生ローンを含めます。
3: 月々の支出を書き出す。自動車保険や生命保険などの費用は、年間額を12で割って、毎月いくら積み立てる必要があるかを算出します。
4: 譲れない支出（家賃、食費、交通費、光熱費）を差し引く。
5: 各負債の最低支払額を差し引く。
6. 残ったお金で：まず、負債の返済に充てます（強く推奨！）。次に、新しい冬用コートや新しいスマートフォンなど、緊急ではないものの確実に必要となる支出のために資金を蓄えます。

最初は、すべての項目を十分に賄う資金がないかもしれません。そこで犠牲ややりくりが必要になります。ヘアケアの予算を50ドルから25ドルに減らしたり、外食を控えたりする必要があるかもしれません。予算のバランスを取るために、不要な支出を削りましょう。

予算管理に慣れるまでには時間がかかります。しかし、継続し、必要に応じて予算項目を見直していけば、すぐに昇給したかのような感覚を味わえるはずです。余ったお金はすべて、できるだけ早く負債の返済に充ててください。

自分への支払いを最初に行う
いつか退職する日が来ます。そのための貯蓄を始めるのに最適なタイミングは「今日」です。401(k)やRoth IRAのような退職金口座に、収入の少なくとも15%を貯蓄することを目標にしましょう。今月は1〜2%から始め、来月はそれを倍にします。少しずつステップアップして、最終的に収入の15%に到達させましょう。そして、キャリアを通じてそれを継続してください。収入が増えれば、貯蓄額も増えます。今後40年間、高パフォーマンスのインデックスファンドに投資すれば、退職する頃には億万長者になれるかもしれません。

質素に暮らす
小さなアパートを借りるのが、20代の多くの人にとって最も安くて簡単な方法です。2〜3ベッドルームのアパートを見つけ、部屋を他人に又貸ししてコストを削減しましょう。あるいは、すでにそうしている人を探して、その部屋に引っ越すのも手です。

持ち家を早く持ちたいという人は、ハウスハッキングを検討してみてください。手入れが必要な安価な集合住宅を購入し、ゴミ箱をレンタルして古いカーペットを剥がし、床を張り替え、塗装を新しくします。そして、余った部屋に信頼できる入居者を入れ、彼らからの家賃で住宅ローンを支払います。これを数年かけて数件の物件で行えば、30代を迎える頃には立派な賃貸ポートフォリオを築けるかもしれません。

クレジットスコアを構築・改善する
今や、クレジットスコアが自動車ローンや住宅ローンの審査に影響することはご存知でしょう。また、クレジットカードの金利もこれで決まります。しかし、保険料や賃貸契約の可否（時には採用状況まで）、この3桁の数字に左右されることを知っていましたか？これは事実です。高いスコアを持つ人は、責任あるドライバーや入居者である傾向があるという相関関係が認められています。

クレジットスコアを構築・改善するために、以下の5つのヒントに従ってください：

1: 長く強固なクレジットヒストリーを確立し維持する。今すぐクレジットカードを作成し、賢く利用し、毎月完済しましょう。
2: 請求書は期限前または期限内に支払う。支払いの遅延は手数料が発生するだけでなく、クレジットスコアを下げる要因となります。
3: 最低支払額を支払う。
4: 全額支払いができない場合は、月々の支払いを確実に行う。
5: カードの限度額いっぱいまで使わない。クレジットスコアは、負債と収入の比率に一部基づいています。収入に対して負債が多すぎることは、クレジットスコアにとって良くありません。
6: クレジットレポートを定期的に確認する。レポートに誤りがある可能性があるため、毎年3つの信用調査機関から無料のクレジットレポートを取り寄せましょう。誤った項目があれば、必要な手続きをして削除してもらいましょう。

新しいスキルを学ぶ
大学を卒業したからといって、学びが終わるわけではありません。新しいスキルを学ぶことは、職場での収入アップ、昇進、あるいは他の人が得られないチャンスを掴む助けになります。外国語を学べば高給の海外赴任のチャンスが得られるかもしれませんし、難関資格を取得すれば競争が激しい中で昇進できるかもしれません。キャリアアップに役立つスキルをいくつか挙げます：
1: プロジェクト管理
2: 外国語
3: CPR（心肺蘇生法）トレーニングや健康・安全関連のコース
4: プログラミング
5: リーダーシップ開発
6: 業界に関連する資格

大学卒業から5〜10年経っても、支払いに追われている人を少なくとも数人は知っているはずです。上記の手順を実行することは、あなたがそのような状況に陥らないための最善の方法です。人生にはコントロールできないこともたくさんありますが、コントロールできることの方がはるかに多いのです。将来の自分のために、今すぐ経済的な生活を正しい軌道に乗せましょう。そうすれば、後々楽になるはずです。