財務上の問題を克服する方法

財務上の問題への対処法
誰しも一度は経験があることですが、財務上の悩みや課題は誰にでも起こりうるものであり、そのストレスや不安は非常に大きなものになり得ます。最も一般的な財務上の問題や困難は以下の通りです。

キャッシュフロー
景気循環
資金調達
予期せぬ支出
不適切な財務管理

それぞれについて順に見ていきましょう。

キャッシュフロー

ビジネスにおける現金の出入りを把握することは不可欠です。利益とキャッシュフローは別物であることを忘れないでください。ビジネスの利益率が高く、力強い成長を遂げていたとしても、資金がすべて在庫に固定されていれば、仕入先への支払いができなくなる可能性があります。

請求書は速やかに送付し、期限を過ぎた支払いの督促は迅速に行いましょう。仕入先とは明確な支払い条件を設定してください。顧客の支払い期日を把握し、不規則な動きや遅延を無視しないでください。支払いが滞りがちな顧客は、破綻寸前かもしれません。

効率的な在庫管理も、キャッシュフロー管理と同じくらい重要です。在庫記録を定期的に照合してください。効率的に管理された在庫管理システムは、過剰な在庫を抱えたり、資金が在庫に固定されたりすることがなくなるため、キャッシュフローにプラスの影響を与えます。

貸し手とは良好な関係を保ち、予期せぬ支出や予測の変更があれば常に情報を共有しましょう。銀行や貸し手と信頼に基づいた良好な関係を築いておくことで、将来的にビジネスで資金援助が必要になった際、有利に扱ってもらえる可能性が高まります。

景気循環

景気循環への対策は、まずそれが存在することを認識することから始まります。つまり、現在の好景気が永遠に続くと思い込まないことです。

ビジネスに追加するコストを制限することで、厳しい時期に備えましょう。特に、家賃のような高額な固定費の支払いには注意が必要です。

起業家は好景気の時に不必要な支出を増やしがちですが、不況が訪れるとそれが命取りになりかねません。過度に贅沢な交際費、高額な専門アドバイザーへの過度な依存、成果を出していない製品、さらには切り捨てた方が良いような収益性の低い顧客に注意を払いましょう。好景気の時にこれらのコストを削減しておくことは、現在の利益を助けるだけでなく、景気が反転した際に成功と失敗を分ける決定的な要因となる可能性があります。

また、削減が困難な支出、あるいは維持するよりも削減する方がコストがかかるような支出を追加する前には、よく考えましょう。その筆頭が人件費です。景気後退時に従業員を解雇することは、経済的にも精神的にも苦痛を伴います。さらに、退職金、失業保険、再就職支援、再教育にかかる費用も高額になる可能性があります。

覚えておいてください。損益計算書や貸借対照表が現在健全であっても、次の不況に備えてコスト抑制を実践しなければなりません。

資金調達

まず指摘しておかなければならないのは、「最高の資金調達は資金調達をしないこと」ですが、それを実現できる人はごくわずかです。

銀行融資
通常、若い起業家が最初に考えるのがこれです。2008年の金融危機以降、銀行の融資基準は非常に厳しくなりました。しかし、一部の銀行は中小企業向け融資のための資金を確保しています。銀行に問い合わせ、他の資金調達方法と条件を比較検討する価値は常にあります。

株式による資金調達
これは、企業の株式を売却して資本を調達するプロセスです。両親からの数千ポンドから、巨大な「新規株式公開（IPO）」による数十億ドルまで、規模は様々です。概念は同じで、現金の代わりに会社の一部を譲渡します。会社の一部を手放すことは大きな決断かもしれませんが、所有欲が強すぎると、アイデアが軌道に乗る前に潰してしまう可能性があります。

ベンチャーキャピタル
プライベート・エクイティの一種で、高い成長性が見込まれる小規模な初期段階の企業に対し、株式や所有権と引き換えに企業やファンドから提供される資金です。

友人や親族
これは議論を呼ぶ方法です。彼らの経済的な将来を危険にさらし、重要な人間関係を損なう可能性があることを常に考慮してください。しっかりとした事業計画を提示しましょう。そうすることで、彼らのお金を真剣に扱っていることを示せますし、すべてを失う可能性があることを常に認識させておく必要があります！

エンジェル投資
シード投資家とも呼ばれ、通常は転換社債や株式と引き換えに、スタートアップ企業に資金を提供する富裕層の個人を指します。

クラウドファンディング
多数の人々から金銭的な寄付を募ることで、プロジェクトやベンチャーに資金を提供する手法です。デット型クラウドファンディング（P2P融資とも呼ばれる）では、借り手がオンラインで申請を行い（通常は無料）、自動システムによって審査・検証されます。投資家は、個々の借り手に融資を行うファンドの証券を購入します。投資家は無担保ローンの利息から利益を得て、システム運営者は融資額の一定割合と融資事務手数料から利益を得ます。

私自身のビジネスである www.zzap.com を成長させる過程で、他人の苦労して稼いだお金を引きつけるためには、以下の項目をすべて満たす必要があることを学びました。

1. 自分の製品と参入しようとしている市場の専門家であること。
2. 最新の流行を追うだけではいけない。単に流行に乗るのではなく、アイデアや製品に対する情熱を示す必要がある。
3. 投資家に最新情報を共有し続けること。これは見落とされがちです。
4. 経験を補うこと。信頼できる人々に囲まれ、自分の不足を補ってもらうこと。すべてを知っている人はいません。

資本を調達する方法はたくさんありますが、どれも代償を伴います。計算されたリスクを取ることは、ビジネスマンであることの一部です。自分自身に正直になり、徹底的に調べ、市場を知ること。誰かがあなたに投資してくれるためには、あなたが「良い賭け」であることを納得させなければなりません。あなたが自分自身を真に信じている場合にのみ、彼らを納得させることができるでしょう。私の記事「自分なりの学び方。成功のための最も過小評価されている鍵」にも興味を持っていただけるかもしれません。

予期せぬ支出

オフィススペース
オフィスを借りたり物件を購入したりする前に、今どれくらいのスペースが必要か、ビジネスが成長し始めたら何が必要になるかを考えましょう。ビジネスにはホームオフィス以上のものが必要ですか？一時的なオフィススペースで対応できますか？

機器とメンテナンス
必要でないなら最新モデルを買う必要はありません。コンピュータ、コピー機、紙、スキャナ、机、椅子など、基本的なオフィス機器を予算に含めることを忘れないでください。eBay、Freecycle、Gumtree、余剰品販売サイトなどの中古品や割引サイトを活用しましょう。

従業員の福利厚生
特典を提供しましょう。新しい従業員を採用するよりも、優れた従業員を維持する方が費用対効果が高いです。これらの特典は高価である必要はありません。柔軟なスケジュール、テレワーク、カジュアルな服装規定などの福利厚生は、定着率を高めるのに大きく貢献します。

保険
最低限、使用者賠償責任保険と施設賠償責任保険の両方が必要です。また、過失、財産、病気、怪我に対する保険に加入することも良い考えです。
保険会社と交渉しましょう。定期的に補償内容を見直し、ビジネスのニーズに合っているか確認してください。保険会社や他の保険業者と話し、最良の料金と補償内容を手に入れましょう。

不適切な財務管理

専門家はあなたのお金と時間を節約してくれます。法律の専門家は煩雑な手続きを整理し、法的な課題について助言してくれます。会計の専門家は税法を解釈し、正確な支払い記録や在庫記録の維持を助け、事業資金を調達するための助成金を見つけてくれます。費用はかかりますが、彼らは非常に重要な違いを生み出すことができます。

結論

成功するビジネスを運営したいのであれば、計算されたリスクを取らなければならない時があります。それは成功につながることもあれば、破滅につながることもあります。しかし、必ずしもそうなる必要はありません。ほとんどの場合、出口はあるということを認識し、深い絶望に陥る前にあらゆる手段を模索しなければなりません。財務上の問題や困難を克服し、ストレスを軽減する方法を少しでもお伝えできていれば幸いです。万人に当てはまる唯一の解決策はありません。しかし、前向きなアプローチを取ることで、成功する可能性は十分にあります。