5 Tips untuk Memulai Keuangan yang Kuat di Usia 20-an

Jadi, Anda telah lulus dari sekolah impian Anda dan memiliki ijazah yang membanggakan atas semua kerja keras Anda. Selamat! Pekerjaan Anda dimulai minggu depan, dan orang tua Anda merasa senang (sekaligus sedih) karena Anda akan meninggalkan rumah. Anda siap untuk menaklukkan dunia. Namun, Anda juga merasa sedikit khawatir. Anda harus “menjadi dewasa” sekarang.

Bagaimana Anda akan bertahan? Kenyataannya sekarang mungkin Anda masih muda, tidak punya uang, dan terlilit utang. Namun, lima atau sepuluh tahun ke depan, ini bisa menjadi sekadar titik kecil di masa lalu. Kabar baiknya adalah Anda benar-benar bisa bertahan — dan berkembang! — di tahun-tahun awal saat Anda mulai hidup mandiri. Kabar buruknya, terkadang hal itu akan terasa sulit.

Untuk membantu Anda memulai perjalanan, berikut adalah lima tips untuk membantu Anda mendapatkan awal finansial yang kuat di usia 20-an:

Mulai Membuat Anggaran
Membuat dan menyeimbangkan anggaran adalah cara terbaik untuk memantau ke mana uang Anda pergi. Ini juga membantu Anda agar tidak kehabisan uang sebelum hari gajian berikutnya. Jadi, jangan ragu dengan ide membuat anggaran; itu sama sekali tidak sulit.

Berikut adalah panduan singkat tentang cara membuat anggaran Anda:
1: Tuliskan pendapatan Anda. Ini termasuk uang dari pekerjaan utama dan pekerjaan sampingan Anda.
2: Tuliskan total utang Anda. Sertakan utang kartu kredit, cicilan mobil, dan pinjaman mahasiswa.
3: Tuliskan pengeluaran bulanan Anda. Untuk biaya seperti asuransi mobil atau jiwa, bagi jumlah tahunan dengan 12 untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda sisihkan setiap bulan.
4: Kurangi item yang tidak bisa dinegosiasikan (sewa, makanan, transportasi, utilitas).
5: Kurangi pembayaran minimum pada setiap utang Anda.
6. Dengan sisa uang yang ada: Pertama, lakukan pembayaran untuk utang Anda (sangat disarankan!) dan kedua, bangun dana untuk pengeluaran penting namun tidak mendesak yang pasti akan Anda temui, seperti membeli jaket musim dingin baru atau ponsel baru.

Pada awalnya, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang untuk mendanai semua kategori Anda sepenuhnya. Saat itulah pengorbanan dan pengaturan diperlukan. Anggaran perawatan rambut Anda mungkin harus turun dari $50 menjadi $25; makan di luar mungkin perlu dihilangkan. Pangkas apa pun yang tidak penting untuk membantu menyeimbangkan anggaran Anda.

Butuh waktu untuk terbiasa dengan penganggaran. Namun, tetaplah konsisten, revisi kategori anggaran jika perlu, dan tak lama kemudian Anda mungkin akan merasa seperti baru saja mendapatkan kenaikan gaji. Gunakan uang tambahan apa pun untuk melunasi utang Anda secepat mungkin.

Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu
Suatu hari nanti Anda akan ingin pensiun, dan waktu terbaik untuk mulai menabung adalah hari ini. Jadikan tujuan untuk menabung setidaknya 15% dari pendapatan Anda ke dalam akun pensiun, seperti 401(k) atau Roth IRA. Kontribusikan satu atau dua persen bulan ini, lalu gandakan bulan depan. Ambil langkah kecil untuk mencapai 15% penuh dari pendapatan Anda. Kemudian terus lakukan itu selama sisa karier Anda. Seiring meningkatnya pendapatan, jumlah yang Anda tabung pun meningkat. Berinvestasilah pada reksa dana indeks berkinerja tinggi selama 40 tahun ke depan, dan Anda bisa menjadi jutawan saat pensiun nanti.

Hidup Hemat
Menyewa apartemen kecil biasanya merupakan cara termurah dan termudah bagi kebanyakan orang berusia 20-an. Temukan apartemen dengan dua atau tiga kamar tidur dan sewakan kamar-kamar tersebut kepada orang lain untuk memangkas biaya. Atau, sebagai alternatif, temukan orang lain yang sudah melakukan ini dan pindahlah ke tempat mereka.

Bagi mereka yang tidak sabar untuk menjadi pemilik rumah, pertimbangkan house hacking. Beli rumah murah dengan banyak unit yang butuh sedikit perbaikan, sewa tempat sampah untuk membuang karpet lama yang sudah usang, perbarui lantai, dan perbarui skema cat. Kemudian isi kamar tambahan dengan penyewa yang terpercaya yang uang sewanya akan membayar cicilan KPR Anda. Jika Anda melakukan ini dengan beberapa properti selama beberapa tahun ke depan, Anda bisa memiliki portofolio sewa yang bagus saat memasuki usia 30-an.

Bangun atau Tingkatkan Kredit Anda
Sekarang, Anda tahu bahwa skor kredit Anda berperan dalam kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil dan rumah. Skor ini juga menentukan suku bunga pada saldo kartu kredit Anda. Namun, tahukah Anda bahwa premi asuransi dan potensi kemampuan Anda untuk menyewa (dan terkadang bahkan status perekrutan Anda) juga bergantung pada angka tiga digit ini? Itu benar. Telah ditemukan bahwa ada korelasi antara skor tinggi dengan kemampuan seseorang untuk menjadi pengemudi atau penyewa yang bertanggung jawab.

Jadi, ikuti lima tips ini untuk mulai membangun dan meningkatkan kredit Anda:

1: Bangun dan pertahankan riwayat kredit yang panjang dan kuat. Buka kartu kredit sekarang, gunakan dengan bijak, dan lunasi setiap bulan.
2: Bayar tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu. Pembayaran yang terlambat tidak hanya dikenakan biaya, tetapi setiap keterlambatan juga tercatat sebagai noda pada skor kredit Anda.
3: Bayar minimum
4: Pembayaran bulanan jika Anda tidak dapat membayar jumlah penuh.
5: Jangan gunakan kartu Anda hingga batas maksimal. Skor kredit Anda sebagian didasarkan pada rasio utang terhadap pendapatan Anda. Memiliki terlalu banyak utang dibandingkan dengan tingkat pendapatan Anda tidak baik untuk skor kredit Anda.
6: Periksa laporan kredit Anda secara berkala. Mungkin ada kesalahan dalam laporan Anda, jadi mintalah laporan kredit gratis dari tiga pelapor kredit setiap tahun. Lakukan tindakan yang diperlukan untuk menghapus item yang salah.

Pelajari Keterampilan Baru
Pendidikan Anda tidak boleh berakhir di hari Anda meninggalkan kampus. Mempelajari keterampilan baru dapat membantu Anda memperoleh penghasilan lebih di tempat kerja, mendapatkan promosi, atau memanfaatkan peluang tambahan yang tidak didapatkan orang lain. Mempelajari bahasa asing dapat memberi Anda penugasan ekspatriat dengan bayaran tinggi, dan mendapatkan sertifikasi yang sulit didapat dapat memicu promosi saat persaingan ketat. Berikut adalah beberapa keterampilan yang mungkin membantu Anda menaiki tangga karier:
1: Manajemen proyek
2: Bahasa asing
3: Pelatihan CPR atau kursus terkait kesehatan dan keselamatan
4: Pemrograman komputer
5: Pengembangan kepemimpinan
6: Sertifikasi yang relevan dengan industri Anda

Anda mungkin mengenal setidaknya beberapa orang yang sudah lima hingga sepuluh tahun lulus kuliah dan masih berjuang untuk membayar tagihan. Mengambil tindakan pada langkah-langkah di atas adalah cara terbaik untuk memastikan hal ini tidak terjadi pada Anda. Ada banyak aspek kehidupan yang tidak dapat Anda kendalikan — tetapi biasanya jauh lebih banyak yang dapat Anda kendalikan. Anda berutang pada diri Anda di masa depan untuk menempatkan kehidupan finansial Anda di jalur yang benar sekarang, sehingga perjalanan Anda akan lebih mudah nantinya.