5 Mẹo để có một khởi đầu tài chính vững chắc ở độ tuổi 20

Vậy là bạn đã tốt nghiệp ngôi trường mơ ước và cầm trên tay tấm bằng danh giá sau bao nỗ lực. Xin chúc mừng! Công việc của bạn sẽ bắt đầu vào tuần tới, và cha mẹ bạn vừa hào hứng (vừa buồn) khi thấy bạn rời xa gia đình. Bạn đã sẵn sàng để chinh phục thế giới. Nhưng bạn cũng cảm thấy hơi lo lắng. Giờ đây, bạn phải bắt đầu cuộc sống của một “người trưởng thành”.

Làm thế nào để bạn có thể xoay xở? Thực tế hiện tại có thể là bạn còn trẻ, chưa có nhiều tiền và đang nợ nần. Nhưng năm hoặc mười năm nữa, điều này có thể chỉ là một dấu chấm nhỏ trong quá khứ. Tin tốt là bạn hoàn toàn có thể tồn tại — và phát triển! — trong những năm đầu tự lập này. Tin xấu là đôi khi mọi thứ sẽ rất khó khăn.

Để giúp bạn bắt đầu hành trình của mình, dưới đây là năm mẹo giúp bạn có một khởi đầu tài chính vững chắc ở độ tuổi 20:

Bắt đầu lập ngân sách
Việc tạo và cân đối ngân sách là cách tốt nhất để theo dõi dòng tiền của bạn. Nó cũng giúp bạn tránh tình trạng hết tiền trước khi đến kỳ lương tiếp theo. Vì vậy, đừng ngần ngại với ý tưởng lập ngân sách; điều đó không hề khó chút nào.

Dưới đây là hướng dẫn nhanh về cách tạo ngân sách của bạn:
1: Ghi lại thu nhập của bạn. Điều này bao gồm tiền từ công việc chính và các công việc làm thêm.
2: Ghi lại tổng số nợ của bạn. Bao gồm nợ thẻ tín dụng, trả góp xe và các khoản vay sinh viên.
3: Ghi lại chi phí hàng tháng của bạn. Đối với các chi phí như bảo hiểm ô tô hoặc bảo hiểm nhân thọ, hãy chia số tiền hàng năm cho 12 để biết số tiền bạn cần dành ra mỗi tháng.
4: Trừ đi các khoản chi phí cố định (tiền thuê nhà, thực phẩm, đi lại, tiện ích).
5: Trừ đi các khoản thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản nợ của bạn.
6. Với số tiền còn lại: Trước tiên, hãy thanh toán các khoản nợ (rất khuyến khích!) và thứ hai, xây dựng một quỹ cho các chi phí quan trọng nhưng không khẩn cấp mà bạn chắc chắn sẽ gặp phải, như mua một chiếc áo khoác mùa đông mới hoặc một chiếc điện thoại mới.

Ban đầu, bạn có thể không có đủ tiền để chi trả đầy đủ cho tất cả các danh mục. Đó là lúc bạn cần hy sinh và xoay xở. Ngân sách chăm sóc tóc của bạn có thể phải giảm từ 50 đô la xuống 25 đô la; việc ăn ngoài có thể cần phải loại bỏ. Hãy cắt giảm bất cứ thứ gì không cần thiết để giúp cân bằng ngân sách của bạn.

Sẽ mất một thời gian để làm quen với việc lập ngân sách. Nhưng hãy kiên trì, sửa đổi các danh mục ngân sách khi cần thiết, và chẳng bao lâu nữa bạn có thể sẽ cảm thấy như mình vừa được tăng lương. Hãy sử dụng bất kỳ khoản tiền dư thừa nào để trả nợ nhanh nhất có thể.

Trả cho bản thân trước
Một ngày nào đó bạn sẽ muốn nghỉ hưu, và thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm chính là hôm nay. Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của bạn vào một tài khoản hưu trí, như 401(k) hoặc Roth IRA. Hãy đóng góp một hoặc hai phần trăm trong tháng này, sau đó tăng gấp đôi vào tháng sau. Hãy thực hiện từng bước nhỏ để đạt được mức 15% thu nhập. Sau đó, hãy tiếp tục làm như vậy trong suốt sự nghiệp của bạn. Khi thu nhập của bạn tăng lên, số tiền bạn tiết kiệm cũng tăng theo. Hãy đầu tư vào các quỹ chỉ số hiệu suất cao trong 40 năm tới, và bạn có thể trở thành triệu phú khi đến tuổi nghỉ hưu.

Sống tiết kiệm
Thuê một căn hộ nhỏ thường là con đường rẻ nhất và dễ dàng nhất cho hầu hết những người ở độ tuổi 20. Hãy tìm một căn hộ hai hoặc ba phòng ngủ và cho thuê lại các phòng để cắt giảm chi phí. Hoặc, thay vào đó, hãy tìm một người khác đã làm việc này và chuyển đến ở cùng họ.

Đối với những người không thể chờ đợi để trở thành chủ sở hữu nhà, hãy cân nhắc việc "house hacking" (tận dụng nhà ở để tạo thu nhập). Mua một ngôi nhà giá rẻ, nhiều căn hộ cần sửa sang, thuê một thùng rác lớn để dọn dẹp thảm cũ, tân trang lại sàn nhà và cập nhật màu sơn. Sau đó, lấp đầy các phòng trống bằng những người thuê nhà đã được kiểm tra kỹ lưỡng, những người sẽ trả tiền thuê nhà giúp bạn trả nợ thế chấp. Nếu bạn làm điều này với một vài bất động sản trong vài năm tới, bạn có thể sở hữu một danh mục đầu tư cho thuê tốt khi bước vào độ tuổi 30.

Xây dựng hoặc cải thiện tín dụng của bạn
Đến bây giờ, bạn đã biết điểm tín dụng của mình đóng vai trò quan trọng trong khả năng vay mua ô tô và nhà ở. Nó cũng quyết định lãi suất trên số dư thẻ tín dụng của bạn. Nhưng bạn có biết phí bảo hiểm và khả năng thuê nhà (và đôi khi cả tình trạng tuyển dụng của bạn) cũng phụ thuộc vào con số có ba chữ số này không? Điều đó hoàn toàn đúng. Người ta đã tìm thấy mối tương quan giữa điểm số cao và khả năng trở thành một người lái xe hoặc người thuê nhà có trách nhiệm.

Vì vậy, hãy làm theo năm mẹo sau để bắt đầu xây dựng và cải thiện tín dụng của bạn:

1: Thiết lập và duy trì lịch sử tín dụng lâu dài, vững chắc. Mở thẻ tín dụng ngay bây giờ, sử dụng nó một cách khôn ngoan và thanh toán đầy đủ mỗi tháng.
2: Thanh toán hóa đơn sớm hoặc đúng hạn. Việc thanh toán trễ không chỉ phát sinh phí mà mỗi lần trễ còn là một điểm trừ cho điểm tín dụng của bạn.
3: Thanh toán số tiền tối thiểu
4: Thanh toán hàng tháng nếu bạn không thể trả toàn bộ số tiền.
5: Đừng sử dụng hết hạn mức thẻ. Điểm tín dụng của bạn một phần dựa trên tỷ lệ nợ trên thu nhập. Có quá nhiều nợ so với mức thu nhập không tốt cho điểm tín dụng của bạn.
6: Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên. Có thể có sai sót trong báo cáo của bạn, vì vậy hãy yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí từ ba đơn vị báo cáo tín dụng mỗi năm. Thực hiện các hành động cần thiết để loại bỏ bất kỳ mục nào không chính xác.

Học các kỹ năng mới
Việc học của bạn không nên kết thúc vào ngày bạn rời trường đại học. Học một kỹ năng mới có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn tại nơi làm việc, được thăng chức hoặc tận dụng các cơ hội bổ sung mà người khác không có. Học một ngoại ngữ có thể mang lại cho bạn một công việc ở nước ngoài với mức lương cao, và đạt được một chứng chỉ khó có thể dẫn đến việc được thăng chức khi sự cạnh tranh gay gắt. Dưới đây là một số kỹ năng có thể giúp bạn thăng tiến trên nấc thang sự nghiệp:
1: Quản lý dự án
2: Ngoại ngữ
3: Đào tạo CPR hoặc các khóa học liên quan đến sức khỏe và an toàn
4: Lập trình máy tính
5: Phát triển khả năng lãnh đạo
6: Các chứng chỉ liên quan đến ngành của bạn

Bạn có thể biết ít nhất một vài người đã tốt nghiệp đại học từ 5 đến 10 năm nhưng vẫn đang chật vật với các hóa đơn. Hành động theo các bước trên là cách tốt nhất để đảm bảo điều này không xảy ra với bạn. Có rất nhiều khía cạnh trong cuộc sống mà bạn không thể kiểm soát — nhưng thường có nhiều khía cạnh hơn mà bạn có thể kiểm soát. Bạn nợ bản thân trong tương lai việc đưa cuộc sống tài chính của mình đi đúng hướng ngay bây giờ, để mọi thứ trở nên dễ dàng hơn sau này.