20多岁实现财务稳健起步的5个建议

你已经从梦想的学府毕业，手中拿着那张凝聚了你所有辛勤汗水的毕业证书。恭喜你！下周你就要开始工作了，你的父母既为你即将离家感到兴奋，又感到一丝不舍。你已经准备好迎接世界了，但同时也难免有些担忧。因为从现在起，你必须学会“独立生活”了。

你该如何应对呢？现实情况很可能是：你还年轻，手头拮据，背负着债务。但五年或十年后，这一切可能只是你人生中的一个小插曲。好消息是，你完全可以在刚独立生活的这几年里生存下来，甚至过得风生水起！坏消息是，这过程有时会很艰难。

为了帮助你开启这段旅程，以下是5个建议，助你在20多岁时实现财务稳健起步：

开始制定预算
制定并平衡预算是监控资金流向的最佳方式。它还能帮助你避免在下次发薪前就花光积蓄。所以，不要排斥预算的概念；这其实一点也不难。

以下是制定预算的快速指南：
1：写下你的收入。这包括你的工作收入和副业收入。
2：写下你的总债务。包括信用卡债务、车贷和学生贷款。
3：写下你的每月支出。对于汽车保险或人寿保险等费用，将年度总额除以12，得出你每月需要预留的金额。
4：减去不可协商的开支（房租、食物、交通、水电费）。
5：减去每项债务的最低还款额。
6. 剩下的钱：首先，用于偿还债务（强烈建议！）；其次，为那些重要但不紧急的开支建立储备金，比如购买一件新冬衣或一部新手机。

起初，你可能没有足够的钱来覆盖所有类别。这时就需要做出牺牲和权衡。你的美发预算可能需要从50美元降至25美元；外出就餐可能需要取消。削减所有非必要开支，以帮助平衡你的预算。

习惯预算需要一些时间。但请坚持下去，根据需要修订预算类别，不久之后你可能会感觉自己像加薪了一样。利用任何多余的钱尽快偿还债务。

先支付给自己
总有一天你会想要退休，而开始储蓄的最佳时机就是今天。设定一个目标，将收入的至少15%存入退休账户，例如401(k)或Roth IRA。这个月先存1%或2%，下个月翻倍。循序渐进，最终达到收入的15%。然后，在你的整个职业生涯中持续这样做。随着收入增加，你的储蓄额也应随之增加。投资于表现良好的指数基金，坚持40年，到退休时你可能就是百万富翁了。

过节俭的生活
租住小公寓通常是大多数20多岁年轻人最经济、最简单的选择。找一套两居室或三居室的公寓，将房间转租给他人以降低成本。或者，找一个已经在这样做的人，搬进他们的住处。

对于那些迫不及待想成为房主的人，可以考虑“房屋黑客”策略。购买一套需要修缮的廉价多单元住宅，租一个垃圾箱清理掉陈旧过时的地毯，重新装修地板，并更新油漆。然后，将多余的房间租给经过严格筛选的租客，用他们的租金来支付你的抵押贷款。如果你在未来几年内对几处房产这样做，到30岁时，你可能会拥有一份不错的租赁投资组合。

建立或改善你的信用
现在你应该知道，你的信用评分在申请车贷和房贷时起着重要作用。它还决定了你信用卡余额的利率。但你知道吗？你的保险费率、租房能力（有时甚至包括你的就业状况）也取决于这个三位数的数字。这是真的。研究发现，高信用评分与一个人作为驾驶员或租客的责任感之间存在相关性。

因此，请遵循以下5个建议来开始建立和改善你的信用：

1：建立并保持长期、稳健的信用记录。现在就开一张信用卡，明智地使用它，并每月按时还清。
2：提前或按时支付账单。逾期付款不仅会产生费用，每一笔逾期记录都会对你的信用评分造成负面影响。
3：支付最低还款额。
4：如果你无法支付全额，请确保每月按时还款。
5：不要刷爆信用卡。你的信用评分部分取决于你的债务收入比。相对于收入水平背负过多的债务对你的信用评分不利。
6：定期检查你的信用报告。报告中可能存在错误，因此每年向三家信用报告机构索取免费的信用报告。采取必要行动，删除任何不正确的信息。

学习新技能
你的教育不应在大学毕业那天结束。学习一项新技能可以帮助你在职场中获得更多收入、获得晋升，或利用他人无法获得的额外机会。学习一门外语可能会为你带来高薪的海外派遣工作，而获得一项难以通过的认证可以在竞争激烈时助你获得晋升。以下是一些可能帮助你攀登职业阶梯的技能：
1：项目管理
2：外语
3：心肺复苏（CPR）培训或健康与安全相关课程
4：计算机编程
5：领导力发展
6：与你行业相关的认证

你可能认识至少几个人，他们大学毕业五到十年后仍在为账单发愁。采取上述步骤是确保这种情况不会发生在你身上的最佳方式。生活中有很多方面是你无法控制的，但通常有更多方面是你能够控制的。为了未来的自己，你现在就有责任让财务生活走上正轨，这样以后的路才会走得更轻松。