Cách vượt qua các vấn đề tài chính

Cách giải quyết các vấn đề tài chính
Tất cả chúng ta đều đã từng trải qua điều này. Những khó khăn và thách thức về tài chính xảy ra với bất kỳ ai vào một thời điểm nào đó, và sự căng thẳng, lo lắng có thể trở nên quá sức chịu đựng. Những vấn đề và khó khăn tài chính phổ biến nhất là:

Dòng tiền
Chu kỳ kinh tế
Nguồn vốn
Chi phí phát sinh không lường trước
Quản lý tài chính kém

Hãy cùng xem xét từng vấn đề một.

Dòng tiền.

Việc theo dõi số tiền ra và vào trong doanh nghiệp của bạn là điều cần thiết. Hãy nhớ rằng, lợi nhuận không giống với dòng tiền. Doanh nghiệp của bạn có thể tạo ra biên lợi nhuận lớn và tăng trưởng mạnh, nhưng nếu toàn bộ tiền của bạn bị kẹt trong hàng tồn kho, bạn có thể không đủ khả năng thanh toán cho các nhà cung cấp.

Hãy gửi hóa đơn kịp thời và nhanh chóng theo dõi các khoản nợ quá hạn. Thiết lập các điều khoản thanh toán rõ ràng với nhà cung cấp. Tìm hiểu ngày thanh toán của khách hàng và đừng bỏ qua những bất thường hoặc sự chậm trễ — một khách hàng thanh toán kém có thể sắp phá sản.

Quản lý hàng tồn kho hiệu quả. Điều này cũng quan trọng như việc quản lý dòng tiền. Hãy thường xuyên đối chiếu hồ sơ hàng tồn kho của bạn. Một hệ thống kiểm soát hàng tồn kho được quản lý hiệu quả sẽ có tác động tích cực đến dòng tiền của bạn vì bạn sẽ không bao giờ giữ quá nhiều hàng tồn kho hoặc để toàn bộ tiền của mình bị kẹt trong đó.

Duy trì mối quan hệ tốt với các bên cho vay và thông báo cho họ về bất kỳ khoản chi phí phát sinh hoặc thay đổi nào trong dự báo. Bằng cách xây dựng mối quan hệ tốt dựa trên sự tin tưởng với các ngân hàng và bên cho vay, họ sẽ có nhiều khả năng đối xử ưu ái với bạn hơn nếu doanh nghiệp của bạn cần hỗ trợ tài chính trong tương lai.

Chu kỳ kinh tế

Lập kế hoạch cho các chu kỳ chủ yếu là vấn đề nhận thức được sự tồn tại của chúng. Điều này có nghĩa là không nên cho rằng thời điểm tốt đẹp hiện tại sẽ kéo dài mãi mãi.

Hãy lập kế hoạch cho những thời điểm khó khăn hơn bằng cách hạn chế các chi phí bạn thêm vào doanh nghiệp của mình. Đặc biệt, hãy thận trọng với việc chi trả các chi phí định kỳ cao như tiền thuê mặt bằng.

Các doanh nhân thường có xu hướng gánh thêm những chi phí không cần thiết khi thời thế thuận lợi, nhưng điều này có thể nhấn chìm bạn nếu suy thoái xảy ra. Hãy cảnh giác với các khoản chi tiêu quá xa hoa, sự phụ thuộc quá mức vào các cố vấn chuyên nghiệp đắt đỏ, các sản phẩm không mang lại hiệu quả, và thậm chí cả những khách hàng biên lợi nhuận thấp mà bạn sẽ tốt hơn nếu không có họ. Việc cắt giảm những chi phí này khi thời thế thuận lợi sẽ giúp ích cho lợi nhuận của bạn ngay bây giờ và có thể tạo ra sự khác biệt giữa thành công và thất bại khi chu kỳ xoay chiều.

Ngoài ra, hãy suy nghĩ kỹ trước khi thêm các chi phí khó cắt giảm, hoặc thậm chí tốn kém hơn để cắt giảm so với việc giữ lại. Đứng đầu trong số các chi phí này là nhân sự. Việc sa thải nhân viên trong trường hợp suy thoái kinh tế có thể gây đau đớn về mặt cảm xúc cũng như tài chính. Và chi phí cho trợ cấp thôi việc, bảo hiểm thất nghiệp, dịch vụ hỗ trợ tìm việc và đào tạo lại cũng có thể rất cao.

Hãy nhớ: Ngay cả khi báo cáo thu nhập và bảng cân đối kế toán của bạn đang mạnh mẽ hiện nay, bạn vẫn phải thực hiện kiểm soát chi phí để sẵn sàng cho cuộc suy thoái tiếp theo.

Nguồn vốn

Trước hết, tôi cần chỉ ra rằng “Tài chính tốt nhất là không cần tài chính”, tuy nhiên rất ít người trong chúng ta có được sự xa xỉ đó.

Vay ngân hàng
Thông thường đây là nơi đầu tiên mà các doanh nhân trẻ nghĩ đến. Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các tiêu chuẩn cho vay của ngân hàng đã trở nên khắt khe hơn rất nhiều. Tuy nhiên, một số ngân hàng đã dành riêng các khoản quỹ cho việc cho vay doanh nghiệp nhỏ. Luôn đáng để liên hệ với họ và so sánh các Điều khoản và Điều kiện của họ với các hình thức tài chính khác.

Vốn cổ phần
Là quá trình huy động vốn thông qua việc bán cổ phần trong một doanh nghiệp. Nó có thể là bất cứ thứ gì từ vài nghìn bảng Anh từ cha mẹ đến hàng tỷ bảng từ các đợt “chào bán công khai lần đầu” khổng lồ. Khái niệm vẫn như vậy. Bạn từ bỏ một phần công ty của mình để đổi lấy tiền mặt. Từ bỏ một phần công ty có thể là một yêu cầu lớn nhưng việc quá sở hữu có thể giết chết một ý tưởng trước khi nó kịp cất cánh.

Vốn đầu tư mạo hiểm
Là một loại vốn cổ phần tư nhân, được cung cấp bởi các công ty hoặc quỹ cho các công ty nhỏ, mới nổi ở giai đoạn đầu được coi là có tiềm năng tăng trưởng cao để đổi lấy Vốn cổ phần hoặc cổ phần sở hữu?

Bạn bè và người thân
Có thể là một phương pháp gây tranh cãi. Luôn cân nhắc rằng bạn đang mạo hiểm tương lai tài chính của họ và gây nguy hiểm cho các mối quan hệ cá nhân quan trọng. Hãy đưa ra một kế hoạch kinh doanh vững chắc. Điều này sẽ cho họ thấy rằng bạn đang coi trọng tiền của họ, và luôn làm cho họ nhận thức được rằng họ có thể mất tất cả!

Vốn thiên thần
Hay nhà đầu tư hạt giống, là một cá nhân giàu có cung cấp vốn cho một doanh nghiệp khởi nghiệp, thường để đổi lấy nợ chuyển đổi hoặc vốn cổ phần sở hữu.

Gây quỹ cộng đồng
Là hoạt động tài trợ cho một dự án hoặc liên doanh bằng cách huy động các khoản đóng góp tiền tệ từ một số lượng lớn người. Gây quỹ cộng đồng dựa trên nợ, còn được gọi là ngang hàng “P2P”, là nơi người vay đăng ký trực tuyến, thường là miễn phí, và đơn đăng ký của họ được xem xét và xác minh bởi một hệ thống tự động. Các nhà đầu tư mua chứng khoán trong một quỹ thực hiện các khoản vay cho từng người vay cá nhân. Các nhà đầu tư kiếm tiền từ lãi suất trên khoản vay không bảo đảm, các nhà vận hành hệ thống kiếm tiền từ việc lấy một tỷ lệ phần trăm của khoản vay và phí dịch vụ khoản vay.

Trong những năm tôi phát triển doanh nghiệp của riêng mình www.zzap.com, tôi đã học được rằng để thu hút tiền bạc khó kiếm của người khác, hãy đảm bảo bạn có thể đánh dấu vào từng ô này:

1. Hãy là chuyên gia trong sản phẩm của bạn và thị trường mà bạn đang cố gắng thâm nhập.
2. Đừng chỉ chạy theo trào lưu mới nhất. Bạn cần thể hiện niềm đam mê với ý tưởng/sản phẩm, thay vì chỉ nhảy vào theo phong trào.
3. Cập nhật thông tin cho các nhà đầu tư. Điều này thường bị bỏ qua.
4. Thêm kinh nghiệm. Hãy bao quanh bạn bằng những người bạn tin tưởng, những người có thể lấp đầy những khoảng trống. Không ai biết tất cả mọi thứ.

Có nhiều cách để huy động vốn nhưng tất cả đều phải trả giá. Chấp nhận rủi ro có tính toán là một phần của việc trở thành một doanh nhân. Hãy trung thực với bản thân, làm bài tập về nhà, hiểu thị trường của bạn. Trước khi bất kỳ ai đầu tư vào bạn, họ phải bị thuyết phục rằng bạn là một lựa chọn tốt. Bạn sẽ chỉ thuyết phục được họ nếu bạn thực sự tin vào chính mình. Bạn có thể quan tâm đến bài viết của tôi “Học theo cách của riêng bạn. Chìa khóa thành công bị đánh giá thấp nhất.

Chi phí phát sinh không lường trước

Không gian văn phòng
Trước khi thuê không gian văn phòng hoặc mua bất động sản, hãy suy nghĩ về việc bạn cần bao nhiêu không gian ngay bây giờ và bạn sẽ cần bao nhiêu khi doanh nghiệp của bạn bắt đầu phát triển. Doanh nghiệp của bạn có cần nhiều hơn những gì văn phòng tại nhà có thể cung cấp không? Không gian văn phòng tạm thời có hiệu quả không?

Thiết bị & Bảo trì
Đừng mua mẫu mới nhất nếu bạn không cần. Hãy nhớ đưa các thiết bị văn phòng cơ bản vào ngân sách của bạn, các mặt hàng như máy tính, máy photocopy, giấy, máy quét, bàn và ghế. Sử dụng các trang web đồ cũ và giảm giá như eBay, Freecycle, Gumtree và các đợt bán hàng thanh lý.

Phúc lợi nhân viên
Cung cấp các đặc quyền. Việc giữ chân nhân viên giỏi hiệu quả về chi phí hơn là tuyển dụng nhân viên mới. Những đặc quyền này không cần phải đắt đỏ; các lợi ích như lịch trình linh hoạt, làm việc từ xa và quy định trang phục thoải mái có thể giúp ích rất nhiều trong việc tăng tỷ lệ giữ chân nhân viên.

Bảo hiểm
Ít nhất, bạn cần cả bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động và bảo hiểm trách nhiệm công cộng. Cũng nên mua bảo hiểm cho sự sơ suất, tài sản, bệnh tật và thương tích.
Đàm phán với các nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Định kỳ xem xét phạm vi bảo hiểm của bạn để xem liệu nó có còn đáp ứng nhu cầu kinh doanh của bạn hay không. Nói chuyện với nhà cung cấp của bạn và các công ty bảo hiểm khác để có được mức giá tốt nhất và phạm vi bảo hiểm tốt nhất.

Quản lý tài chính kém

Các chuyên gia có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thời gian. Các chuyên gia pháp lý có thể tháo gỡ các thủ tục hành chính và tư vấn về các thách thức pháp lý. Các chuyên gia kế toán có thể dịch các mã thuế, giúp duy trì hồ sơ thanh toán và hàng tồn kho chính xác, và tìm các khoản tài trợ để giúp tài trợ cho các nỗ lực của bạn. Mặc dù đắt đỏ, họ có thể tạo ra sự khác biệt quan trọng đó.

Kết luận

Nếu bạn muốn điều hành một doanh nghiệp thành công thì sẽ có những lúc bạn phải chấp nhận những rủi ro có tính toán. Điều này có thể dẫn đến thành công hoặc sự sụp đổ. Nhưng không nhất thiết phải như vậy. Bạn phải nhận ra rằng hầu như luôn có một lối thoát, và trước khi chìm vào trầm cảm sâu sắc, bạn phải khám phá mọi con đường. Tôi hy vọng tôi đã chỉ cho bạn cách vượt qua một số vấn đề và khó khăn tài chính và hy vọng làm giảm bớt căng thẳng của bạn. Một kích cỡ không phù hợp với tất cả. Nhưng, bằng cách tiếp cận tích cực, có mọi cơ hội để bạn thành công.